İnternetin kırılma (disruption) yarattığı alanlardan birisi de dünya gündeminden nakit ödemeleri iyice kaldırması oldu. Gerçi 1950’lerde hayatımıza giren kredi kartları ile zaten nakitten uzaklaşma dönemi başlamıştı. 2000 sonrasında da çeşitli hükümetlerin yaptığı uygulamaları görmeye başladık. Ama asıl Covid-19, e-Ticareti ve dolayısıyla da bu konuyu hızlandırdı. Özellikle Euro bölgesinde ödemelerin artık nakitsiz hale geldiği görülüyor.
Covid-19 döneminde, insanların daha güvenli ve daha hijyenik işlem yöntemleri aramasıyla temassız ve çevrimiçi ödemelerin benimsenmesini hızlandırdı. Mobil cüzdanlar, kredi kartları ve mobil ödemeler uygulamalar norm haline geliyor. Bankalar, nakitsiz işlemleri teşvik eden sorunsuz ve güvenli ödeme sistemleri oluşturarak dijital altyapıya yatırım yapıyor. Merkez bankaları, fiziksel paraya dijital bir alternatif olarak Merkez Bankası Dijital Para Birimlerini (CBDC’ler) araştırıyor.
Hükümetler ve finans kuruluşları, vergi kaçakçılığı, kara para aklama ve genellikle nakitle ilişkilendirilen diğer yasadışı faaliyetlerle mücadele etmenin bir yolu olarak dijital ödemeleri teşvik ediyor. Ödemelerin kayıt altına alınması sayesinde, nakitle ilgili suçların azaltılabileceği öngörülüyor. Çünkü dijital ödemeler izlenebilir bir kayıt oluşturarak düzenleyici gözetimi kolaylaştırıyor.
Avrupa’da, Almanya, Avusturya, İsveç Örnekleri
Ancak, Almanya ve Avusturya gibi bazı Avrupa ülkelerinde, nakit hala kökleşmiş bir kültürel tercih olarak veriliyor. İnsanlar nakit parayı bağımsızlık ve mahremiyetin bir sembolü olarak görüyor ve bu da bu bölgelerdeki geçişi yavaşlatıyor.
Buna karşılık, 2000’lerde nakit kullanımını azaltmaya ve dijital alternatifleri teşvik etmeye yönelik politikalar uygulamaya başlayan İsveç’in nakitsiz bir toplum olma yolculuğu büyük oranda tamamlandı. 2012’de Büyük İsveç bankaları arasındaki bir işbirliğiyle geliştirilen mobil ödeme sistemi Swish tanıtılmış ve gerçek zamanlı eşler arası ödemeler mümkün oldu. 2017’de İsveç merkez bankası Riksbank, nakit kullanımının azalmasını tamamlamak ve devlet destekli bir ödeme yöntemi sağlamak için dijital para birimi olan e-krona kavramını araştırmaya başladı. Bugün tüm ödemelerin %1’inden azının nakit olarak yapıldığı raporlanıyor. Swish gibi mobil ödeme uygulamalarının yaygın kullanımı, sağlam kart ödeme sistemleri ve güçlü internet altyapısı bu geçişi kolaylaştırdı.
Nakitsiz Hayatın Avantajı Düşük Kesimlere Etkileri
Nakitsizliğin en önemli sorunu, yaşlılar ve dijital teknolojiye erişimi olmayanların durumu. Finansal kapsayıcılık açısından sorun var. İsveç’in nakitsiz bir topluma geçişi, artan kolaylık ve nakitle ilgili suçlar için azalan fırsatlar gibi önemli faydalar getirdi. Ancak bu değişim, özellikle yaşlılar, düşük gelirli bireyler ve kırsal alanlardakiler olmak üzere nüfusun belirli kesimleri için zorluklar da yarattı. Özetlersek;
- Yaşlı Bireyler: Birçok yaşlı yetişkin, teknolojiye aşinalık eksikliği nedeniyle dijital ödeme yöntemlerini benimsemekte zorluk çekebilir. Bu, günlük işlemleri yürütmede zorluklara yol açabilir ve potansiyel olarak başkalarına bağımlılıklarını artırabilir.
- Düşük Gelirli Gruplar: Dijital ödeme sistemlerine erişim genellikle bazı düşük gelirli bireylerin sahip olmayabileceği banka hesapları ve akıllı telefonlar gerektirir. Bu dışlanma, ekonomiye tam olarak katılma yeteneklerini engelleyebilir.
- Kırsal Topluluklar: İnternet bağlantısının sınırlı olduğu bölgelerde, elektronik ödemelere güvenmek sorunlu olabilir ve bu da sakinlerin nakitsiz işlemlere katılmasını zorlaştırabilir.
Bu zorlukları fark eden İsveç yetkilileri kapsayıcılığı sağlamak için önlemler uyguladı:
- Nakit Erişilebilirliği: Merkez bankası, özellikle uzak bölgelerde nakit erişimini sürdürmek için ülke genelinde nakit depoları açtı.
- Yasama Eylemleri: Gıda ve ilaç gibi temel mallar satan işletmelerin nakit ödemeleri kabul etmesini gerektiren ve tüm vatandaşların ödeme yöntemlerinden bağımsız olarak ihtiyaçlarını karşılayabilmesini sağlayan mevzuat çağrıları var.
Bu arada, İsveç’in Acil Durum Hazırlığı kabulünü de not etmek lazım. Siber saldırılar veya teknik arızalar gibi elektronik ödeme sistemlerindeki olası kesintilere karşı, İsveç vatandaşların bir hafta yetecek kadar nakit bulundurmasını öneriyor ve acil durumlarda nakit bulundurma ihtiyacını kabul ediyor.
Mahremiyet (Gizlilik) ve Sisteme Dair Endişeleri
Tamamen nakitsiz bir toplum, gözetim ve kişisel veri güvenliği hakkında sorular gündeme getiriyor. Çünkü kayıt altına alınan ödemeler sayesinde, kişilerin tercihleri takip edilebiliyor.
Ayrıca elektronik sistemlere bağımlılık, ekonomileri siber saldırılara ve teknik arızalara karşı daha savunmasız hale getiriyor.
Yakın Gelecekte, Nakitsiz Hayata Tam Geçiş Mümkün Değil
Dolayısıyla nakitin yakın gelecekte tamamen ortadan kalkması pek olası değildir. Avrupa Merkez Bankası ve ulusal hükümetler, dijital dönüşümde nakit tercih eden veya nakite güvenenlerin geride kalmamasını sağlayarak inovasyonu kapsayıcılıkla dengelemek için çalışıyor. Bu geçiş finansal manzarayı yeniden şekillendiriyor, ancak savunmasız grupları dışlamaktan kaçınmak ve daha geniş toplumsal endişeleri ele almak için dikkatli bir şekilde yönetilmesi gerekiyor.
Kaynak : 