New York, Bali, Filipinler ve Kenya’da gerçekleştirilen terörist eylemler ve finans kurumlarında ortaya çıkarılan yolsuzluklar, global para hareketlerinde ve kurumsal uygulamalarda çok sıkı kontrol ve dikkatli incelemelere sebebiyet vermiştir. Ek olarak kurumlara duyulan güven azalmış, hassas ve korunmasız alanlar çoğalmıştır. Bunları ve ilgili diğer tehditleri ortadan kaldırmak amacıyla ABD, ıngiltere ve uluslararası kurumlar yeni seviyelerde günlük operasyonları zorlayıcı tedbirleri içeren yeni düzenlemeler yürürlüğe koymuşlardır.
Amerika Bileşik Devletleri’nde çıkarılan “Patriot Act” ve diğer düzenlemeler terörün finansmanı ile savaşta genel bir çerçeve sağlamıştır. Yasa’nın kapsamı finansal kurumların yaptıkları işlemlerin kara para aklama, terör finansmanı yada diğer yasadışı faaliyetler ile bağlantılı olup olmadığını raporlamayı gerektirir.
ABD Hazine Bakanlığı’na bağlı “Office of Foreign Assets Control” (OFAC) finans sektörünün dahili yasal uygunluk politikalarına sahip olmasının önemi üzerinde durarak kurumların terörist suç ve eylemleri desteklemek için kullanılan kanallardan biri olduğunu belirtmektedir.
2002 yılında yine ABD’de geçirilen Sarbanes-Oxley yasası özellikle Enron, Worldcom ve diğer skandallardan sonra kurumsal suçlar ile ilgili olarak sadece halka açık şirketler için gözetleme mekanizması kurmakla kalmayıp ayrıca 25 yıla kadar hapis ve $ 26 milyon’a kadar para cezasını da zorunlu kılmaktadır.
İngiltere’de ise benzer şekilde çıkarılan “Turnbull Report and Hermes Principles”, dahili kontrollerin incelenmesini, ahlaki davranışı ve dürüst iletişimi sağlamaktadır. The Regulation of Investigatory Powers Act 2000 (RIPA) ise elektronik iletişimin engellenebileceği konusunda hükümler getirmiştir.
Bu yasaların uygulanmasına yardımcı olmak amacıyla ulusal ve uluslararası kurumlar (örneğin World Bank, United Nations, OFAC, Bank of England, Home Office v.b. gibi) teröristler, teröristler ile iş yapan kurumlar, narkotik polisler yada politik olarak açıklanmış kişileri içeren listeler yayınlamaktadır.
Bu listeleri kontrol edecek bir sistem kurmak yasal uygunluk fonksiyonlarının anahtarlarından biridir. Ancak bu listelerin yönetim ve kurulumunun zor olmasından başka tek başına kullanılmasının yeterli koruma sağlamayacağı herkes tarafından bilinmektedir.
Bir çok yasal uygunluk altyapısında kullanılan geleneksel liste yönetimi iki tür açık veren problem vermektedir.
- Yasal Heceleme farklılıkları: örneğin, Hussein vs. Hosayn
- “Gömülü Genealogy”: Örneğin, Salah bin Nabil “Nabil’in oğlu Salah” ve Salah abu Khaled “Khaled’in babası Salah” aynı kişi olabilir
- Başharfler: Salah B. N. Khaled (Salah bin Nabil Khaled) ile S. A. Khaled (Salah abu Khaled) aynı kişi olabilir .
Karmaşık isim kombinasyonlarını kullanarak kişiler kullanılan tarama listelerini bypass edip yasal finans kanallarına kolaylıkla giriş sağlayabilirler. Bu bir başka deyişle da karmaşıklık ve belirsizlik yolu ile hile ve sahtekarlık olmaktadır.
Bu maliyetli problemin/hilenin çözümü mümkün olan heceleme kombinasyonlarını belirleyip hatalı yakalamaları azaltacak dil analiz yöntemlerine sahip bir sistemi kullanmaktır.
Yeni jenerasyon liste yönetimi ve akıllı tarama sistemleri olmadan finansal kurumlar (kendilerini yasal uygunluk konusunda en iyi konumda sayanlar dahil) sonucunda büyük cezaların bulunduğu risklerden kaçamamaktadır.
iLumin’in List Examiner ürünü heceleme kombinasyonları ile ortaya çıkan problemleri çözmek amacıyla geliştirilmiştir.
List Examiner, en iyi örnekleme yolu ile anlatılabilir. OFAC listesinde bulunan ‘Qadhafi’, eğer BBC tarafından kullanılan ‘Gaddafi’ veya bazıları aşağıda belirtilen diğer şekillerde tarandığında hiçbir sonuç vermeyecektir. Herhangi bir araştırmada listede benzerinin bulunmaması sinir bozarken yasal uygunluk alanında sonuçları çok ciddi olmaktadır.!
- Gadafi (CNN)
- Gadafy (Guardian)
- Gaddafi (BBC)
- Ghadafy (United Nations Press Office)
- Kadafi (Middle East News)
- Qadhafi (Dawn)
- Quadafi (Washington Dispatch)
List Examiner, OFAC, the Home Office, World Bank gibi kurumların hazırladığı listelerde bulunan isimlerin ana dillerini analiz ederek çalışır. Bir çok lehçesine göre analiz edilen diller özellikle Arapça, Pashto, Dari ve Urdu’dur.
Yapılan analizin bir yönü Arapça isimlerinde bulunan “Al” gibi ön takılardır. Bu adın bir parçası olmamasına rağmen bazı soyadlarda bulunduğundan her ikisini de kontrol etmek gerekir. Diğer bir karmaşıklık “Al” gibi önn takıların aldığı değişik formlardır: Ad-, At-, An-, As-, and Az-. Bu yüzden “Nuri” soyadı “Nuri”, “Al-Nuri” yada “An-Nuri” olabilir.
Arapça olmayan isimlerde ise ‘Al’ “Albert” yada “Alfred” gibi isimlerin kısaltmaları olarak kullanılmaktadır. Bu yüzden Albert arapça olmadığından List Examiner “Al”ın diğer formlarını otomatik olarak aramaz.
Lehçelerinn dikkate alınması da ayrıca önemlidir. “UK Home Office” listesinde bulunan ‘Al-Gama’at al-Islamiya’ Mısır lehçesindedir. Oysa diğer bir arap lehçesine göre ‘Al Jama’t al-Islamiya’ olabilir. Ayrıca ‘Al-‘ takılarının Arapça içinde kullanılması da dikkate alındığında aynı organizasyon ‘Gama’at al-Islamiya’ yada ‘Jama’at Islamiya’ olabilir. List Examiner bütün bu farklılıkları dikkate alır.
List Examiner bir çok değişik şekilde kullanılabilir. Interaktif olarak isimleri kontrol edebilir, elektronik belgeleri kontrol edebilir yada varolan sisteme entegre edilebilir.
Her ne kadar List Examiner bağımsız olarak çok değerli bir araç olsa da kurumun KYC (Know Your Customer) düzenine entegre edildiğinde en etkili sonucu verir.
iLumin, diğer bir ürünü Vault ile birlikte kurumlara tam güvenli KYC düzeni sağlar.
Vault (Kasa) sadece güvenli ve şifreli saklama ortamı sunmakla kalmaz, aynı zamanda hem belge hem de ilgili denetleme raporları için damga mühürü atar. Bu Kasa’ya giren herbir belgede yapılmak istenen değişiklik çabasını tespit etmeyi, erişmek isteyenleri kaydetmeyi sağlar.
iLumin’in güvenli KYC çözümünde müşteri tarafından sunulan bütün belgeler, List Examiner kullanılarak yasal uygunluk listelerine karşı kontrol ettirilir. Aramanın sonuçları ve belgelerin elektronik kopyaları da Kasa içinde saklanır.
Özellikle internet bankacılığı gibi yüz yüze iletişimin hiç olmadığı durumlarda güvenli KYC artık oluşurulması gereken en temel düzenlerden biri olarak kabul edilmektedir.
Müşterinin gizliliğinin sağlanması yada offshore bankacılık uygulamaları da bu düzenin oluşturulmasını zorlamaktadır.
Finansal aracılar sadece kendi kopyalarını tutmak için değil aynı zamanda konu bilgilerin bankacılara dağıtılmasının kontrol edilmesinde de güvenli KYC düzeninin avantajlarından yararlanmaktadır.
Güvenli KYC, sadece hesap açılması yada güven kurulmasında değil iş ilişkisi süresince kullanılabilir. Bütün aktiviteler değişen yasal uygunluk listelerine karşı kontrol edilir ve sonuçlar güvenli şekilde saklanır.
Sonuçta gçmiş aktivitelerin hem müşterinin çıkarına hem de uygulanması zorunlu kurallara en uygun olduğunu gösteren güvenli denetleme raporu elde edilir.
Daha fazla bilgi için www.ilumin.com yada www.tursign.com adreslerini ziyaret edebilir, 0212 283 01 08 numaradan bize doğrudan ulaşabilirsiniz.
Patrick Jost, iLumin yasal uygunluk bölümü yöneticisidir. Aynı zamanda “the Office of Foreign Assets Control” (OFAC), “the Federal Bureau of Investigation” (FBI) ve çeşitli Avrupa polis teşkilatlarına para aklama konularında danışmanlık vermektedir. Daha öncesinde Amerikan Hazine Bakanlığı’nda çalışan Patrick Jost’un akademik kariyeri antropoloji ve dil bilimi üzerinedir. Kendisi ayrıca yine bu alanlarda lisansüstü eğitim de vermiştir.
Kaynak : 