2015’e Girerken, Ödeme Sistemleri Nereye Gidiyor, Fırsatlar Nelerdir? – V

Bu makalenin;

• Giriş Bölümünde, Sanal POSlar’dan Dijital Cüzdanlara ve Çok Kanallı (Omni-Channel) Ödeme Sistemleri konularını buraya tıklayarak
• Temas Noktaları Bölümünü buraya tıklayarak
• Ödeme Sistemi Platform ve Servis Entegrasyonları Bölümünü buraya tıklayarak
• Dijital ve Mobil Cüzdan Platformu ve Destek Platform ve Servisleri bölümünü buraya tıklayarak

okuyabilirsiniz.

7. Yeni Nesil Platform ve Servisler

7.1. Dikey Topluluk Portal ve Servisleri

Ödeme Sistemleri kendi başına birşey ifade etmeyecek. Zira Bankalar ve Telekom operatörleri hali hazırda tüm büyük köşeleri hem sistemsel, hem müşteri/abone bazında hemde şube/bayileri bazında tutuyorlar.
Banka ve Telekom operatörleri gibi balinaların arasından sıyrılmak ve hatta ciddi müşteri ve trafik bazı yakaladığınızda size yatırım yapmalarını sağlayacak context (bağlam) ve dikey topluluk Portal ve Servisleri oluşturulmalı.

Bunun da en güzel yolu; günlük hayatı, bireysel ve aile olarak ihtiyaçları içeren, haber, bilgi, içerik ve interaktif uygulamaları içeren Portal ve Servisler oluşturmaktan geçiyor. Bahsettiğimiz bir haber sitesi ve sosyal topluluk servisi açıp (oltayı denize atıp) beklemek demek değil, bu konuyu bir tulumbaya su atmak gibi düşünerek yerine ve zamanına göre az az veya bazen kova ile su atmak ve bu konuya uzun vadeli (Amerika’lılar gibi) bakmak yani yatırım yapmak gerekiyor. 


7.2.Muhasebe Sistemi ve ERP

Ödeme Sistemi üzerinden birçok altyapı, ürün, hizmet, portal, içerik ve servis sağlayıcının farklı katalog, servis, finansal, ticaret ve fatura sistemlerine entegrasyon olacak malum.
Bu entegrasyonlarda ürün, hizmet, içerik ve servis satışlarının karşılıklı muhasebe, borç-alacak ve işlem mutabakatları, havuz yönetimi ve sorunların çözümü için merkezi veya cloud / bulut üzerinde Muhasebe ve ERP çözümlerine ihtiyaç olacak.

İşin hem e-ticaret bacağında satış, iade, ödeme ve para transferi bacağında, hem de havuz hesapların yönetimi ve banka hesapları arası işlemler bacağında TL ve döviz işlemlerinin tam ve sağlıklı şekilde gerçekleşebilmesi için en önem verilen ve kritik konu Operasyon ve Finans Ekiplerinin yönetiminde olacaktır.
Dolayısı ile bu konuda başınız ağrımasın ve ceza yemek istemiyorsanız hem e-ticaret bacağını, hemde Ödeme Sistemi, Sanal POS ve Para Transferini bilen muhasebeye hakim birilerini işin başına koymanızda fayda var.

7.3. Raporlama Platformu

Ekosistem içindeki kılcallardan geçen tüm işlem ve paranın nabzını tutabilmek için Araba markalarından ders almakta fayda var. Yeni nesil arabalarda her an motorun yağ, ısınma ve teknik aksamlarının sıkıntılar için göstergeler, hız, tork ve ivmelenme göstergeleri, güvenlik için emniyet kemerleri, aynalar, silecek suyu, benzin, far ve sinyal durum göstergeleri, konfor ve kolaylık için klima, ışıklar, müzik, eğlence ve lokasyon/navigasyon panelleri her an şoförün işini kolaylaştırmaktadır.

Bu göstergeler anlık uyarı ve bilgilendirmeler ile şoförün hem anlık kararlar vererek aracı daha güvenli ve sağlıklı şekilde kullanmasını sağlar, hemde araçdaki yolcuların (hizmet verdiği müşteride olabilir) konfor ve keyifli yolculuk yapmasını sağlar.

Dolayısı ile platform ve 3.parti paydaşların yöneticilerinin, pazarlama ve iş birimleri, operasyon ve destek ekiplerinin ihtiyaçlarına göre takip etmek ve anında müdahale etmek isteyecekleri dashboard (gösterge paneli)’dan başlayarak, anlık ve tarihsel geriye doğru tüm işlemleri, kampanya, geri dönüşleri, problemleri ve etkileşimleri gösterecek detayda Raporlama Platformuna ihtiyaç vardır. 


7.4. Çoklu-Platform Mobil Uygulamalar

Günümüzde bir gerçek var ki; tüm sektörler ve iş modellerinin kullanıcıları, müşterileri ve aboneleri ile etkileşim içine girebilmesi ve günlük yaşantılarının bir parçası olabilmek için cebindeki cep telefonuna girmeleri gerekiyor.

Tüm sektörler ve iş modelleri varlıklarını gösterebilmek için alelacele içerdeki BT ekibine, köşedeki bilgisayarcı çocuğa veya ucuza yaparım diyen uygulama geliştiricilere ilk versiyonları yaptırdılar.
Tabi ucuz etin yahnisi yavan oldu. İlk versiyonlar, daha başlangıçta yerini UX (user experience / kullanıcı deneyimi)’i güçlü, güncel/düzenli bilgi, içerik, kampanya ve interaktivite ile kendisine daha çok dokunan uygulamalara bıraktılar.

Uzun vadeli ve kalıcı stratejiler için portföyünde sadece markalara iş yapmış olmak için kopyala-yapıştır iş yapan kişi ve firmalardan değil, kendi fikir ve yaratıcılığı ile başarılı ürün ve servisler geliştirmiş markalara iş yaptırın. Marka firma veya ekipler mevcut iş modelinizi yeni döneme taşır ve rakipleriniz ile fark yaratır. Bu farkı kolay, kullanışlı, zengin etkileşimi ve görseller ile çoklu platform (bu kez mobilden web’e doğru) ve tüm işetim sistemlerinde çalışacak mobil uygulama stratejileri geliştirerek oluşturabilirler.

7.5. Ulaşım ve Biletleme Servisleri

Bankalar ve Telekom Operatörleri birşeyi keşfetti. Müşteriler bu büyük ve hantal yapıları ancak finansal işlem yapma veya fatura ödeme vakti geldiğinde hatırlıyor, arıyor veya kendisine gelen çağrıları dikkate alıyor.
Potansiyel müşteri kitlesinin büyük çoğunluğu Toplu Ulaşım araçlarına günde en az 2 kere biniyor, toplu taşıma noktalarına giderken, istasyon/duraklar, araçların içi, araçlardan inip gidecekleri yere giderken ki zaman diliminde algıları açık ve sizden gelecek satış, pazarlama, indirim ve reklamlara duyarlı oluyorlar.
Aynı şekilde Bilet konusunda da benzeri bir durum var. Sanatsal etkinlik, müzik ve eğlence organizasyonları, spor müsabakası ve konferans katılımı öncesi, süresince ve sonrasında bilet, organizasyon içeriği, sanatçı, topluluk, elde edeceği imkanlar, kolaylıklar, çapraz kampanya ve pazarlama duyurularınıza açık ve duyarlı oluyorlar.

Tüm bunları göz önünde bulundurduğunuzda Bankalar ve Telekom Operatörler müşterilerinin hayatına daha fazla dokunmak, kendilerini hatırlatmak ve etkileşimi artırmak için Ulaşım ve Bilet konularına girmek durumundalar. Büyük ve bu işi bilen markalarda önceki makalelerimizde de değindiğim gibi bu işe girmeye başladı.

Doğrudan lisans ve ihale ile Ulaşım ve Biletleme işlerine girildiği için bu yetkileri almak zor. Dolayısı ile Ödeme Sistemi olarak büyük kitlelere dokunmak, çapraz kampanya ve pazarlama faliyetleri için lisanslı ve yetkili bir Ulaşım ve Biletleme markası ile işbirliği yapmanız şart. 


7.6.Finansal ve Ticaret Servisleri

Bankacılık temel servisleri dışında Ödeme Sistemleri üzerinde geliştirilecek sigortacılık, kredi, yatırım ürünleri ve bütçe yönetimi ek katma değerli servisleri geliştirilmelidir. Bu konuda Bankaların, Tüketici Finansmanı kuruluşları ve Sigorta firmalarının dışarıya uç (API/Webservis) vermelerini bekliyoruz.

Ödeme Sistemlerinin doğal müşterisi E-ticaret firmaları veya geleneksel bayi/şube yapısına ek olarak geliştirilen E-ticaret kanalları olacak. Bu ihtiyaçları karşılamak için kendi ortamınıza kuracağınız hazır paket çözümler, cloud (bulut) ortamında hizmet bedeli ile alabileceğiniz çözüm platformları (ETAS – E-ticaret Altyapı Sağlayıcıları) veya mevcut iş modelinize doğrudan entegre terzi usulü çözümler geliştirtebilirsiniz.
Rakipler ile fark yaratacak katma değerli Finansal ve Ticaret Servisler ana ürün ve servis sağlayıcının sistemine API ve Webservisler vasıtasıyla entegre olmalıdır.

7.7. Müşteri Destek & CRM

Finans dünyasında uluslararası iş modellerine bakıldığında “İşlem” modelinden “İlişki” modeline geçildiği görülüyor. Bu nedenle, yeni dönem finans ve özellikle bankacılık
dünyasının “İşlem Bankacılığından İlişki Bankacılığına” geçmesini öngörüyoruz.

Dolayısı ile bugün Ödeme Sistemi ve Cüzdan oluşturacak ve bu platformlar üzerinde oyun oynayacak tüm firmaların omni-channel (her kanaldan, telefon, web, mobil, sosyal, yerinde fiziksel, ve gelecek yeni kanallar) Müşteri Desteği vermesi elzemdir. Müşteri sizin olduğunuz yere gelmeyecek, siz müşterinin bulunduğu ve etkileşim içinde olduğu yere gideceksiniz.

Aynı şekilde müşteriniz hangi kanaldan size ulaşırsa ulaşsın her türlü kendisini, geçmiş hikayesini, sıkıntısını ve hatta bu kez neden geldiğini daha o söylemeden bilmek gerekir. Bunu da ancak iş süreçlerinize, kanallarınıza, platform ve servislerinize ve tabi satış ve pazarlama birimlerinize full entegre bir CRM ile yapabilirsiniz. İster paket çözüm alın, ister cloud (bulut)’dan kullanın yeterki tüm süreçleriniz müşteri ile konuşmadan CRM’e dokunsun. 


7.8. Dijital Pazarlama ve Sadakat Servisleri

Yukarıda saydığımız birçok destek platform ve servisleri potansiyel ve mevcut müşterilerin istekleri ve ihtiyaçları doğrultusunda hizmet vermek için gerekliydi.

Birçok sektörde “Pareto İlkesi” geçerli olduğu yapılan araştırma ve analizler ile ortaya çıkmıştır. Yani gelirinizin 80%’i mevcut 20%’lik müşteri portföyünüzden gelmektedir. Mevcut müşterilerinizden en çok kazandığınız ve kar yaptığınız segment ek harcama bütçesi olan yani daha fazla ürün ve hizmet sunduğunuzda alabilecek kitledir.

Dolayısı ile ürün ve hizmetlerinizi Dijital Kanallar üzerinden pazarlayarak daha düşük maliyetler ile doğrudan hedef kitlenize ulaşmış olursunuz. Eğer mevcut müşterilerinizin dijital, mobil ve sosyal medya bilgileri mevcut ise doğrudan P2P – birebir ve isme/ihtiyaca göre pazarlama yapma şansı vardır.

“Pareto İlkesi” gereği size mevcut kazancı yaptıran müşteri segmentinizi nasıl olsa cepteler diye düşünmek yerine, sizi hayatının parçası yapacak, aşk markası olmanızı sağlayacak, hatta çevresinde avukatlığınızı ve satış temsilciliğizi yapacak müşterilere dönüştürmelisiniz. Nasıl mı? Tabiki yakın dönemin bence en önemli konularından biri olan Sadakat yönetimi ve İlişki/Angajman geliştirme sistem ve servisleri oluşturarak yapabilirsiniz. Broadcast (halka yayın) yayınlar ile kime seslendiğinizi bilmediğiniz yüksek bütçeli reklam ve pazarlama faliyetleri yerine “Dijital Pazarlama ve Sadakat Servisleri”’ne ağırlık vermenizi öneriyoruz.