Compex 2001 Fuarı çerçevesinde gerçekleşen e-finans konulu seminere, konuşmacı olarak katılan Akbank, Dışbank, Garanti Bankası, Finansbank, Bigpara.com ve Sigortam.net’in temsilcileri finansal hizmet alanındaki gelişmeler hakkında şu bilgileri verdiler.
Akbank / Meltem Çora
“Finansal hizmetlerin gelişimi, geçen 30 yıl içinde ATM, telefon bankacılığıi PC ve internet bankacılğı, kiosk gibi teknolojik imkanlar tanıdı. İnternet, karakteristik özelliği ve finans sektöründe rol alacak aktörlerin entegrasyonunda büyük önem taşıyor. Bankalar geleneksel şubelerinin yanısıra internet bankacılığına da girdi fakat Türkiye’de sadece internet üzerinden hizmet veren bir banka henüz yok.
İnternet Bankacılığının Faydaları:
– Kısa vadede rekabet eşitliği
– Orta vadede çoklu kanal entegrasyonu
– Uzun vadede maliyet avantajı
İnternet bankacılığı, müşteri tarafından güzel görünüyor ancak banka tarafından bakıldığında bazı zorlukları da beraberinde getiriyor. Müşteri yönetimi açısından problemler çıkıyor, müşteriyle tanışamadığımız için fiziki kontrol yapamıyoruz. Şubemiz temas noktası olmaktan çıkıyor.
Şu an için 2.5 milyon kullanıcı olduğu söyleniyor, bu kullanıcıların hepsini internet bankacılığına kanalize etmek mümkün değil tabii ki. Müşteriye katma değer yaratmak, doğru müşteriyi hedeflemek, geniş içerik ve kullanım kolaylığı sunmak, müşteriye önem verildiğini hissettirmek, müşteri bilincini oluşturmak gibi platformlar sağlamak gerekli. Bütün bunlar için de medya kanalını kullanarak, internet bankacılığının faydalarını anlatıyoruz.”
Dışbank / Fuat Tütüncü
“İnternet inanılmaz derecede gelişiyor ama Türkiye’de internet nerede bunu kimse bilmiyor. Birtakım ölçümlemeler yapılsa da ne derece doğru? Bu ticaretin gelişmesi için gerekli platformlara sahip miyiz. Doğru reklamları biliyor muyuz? Yaşadığımız kriz ortamında üretim, yatırım ve verimliliğe ihtiyacımız var ve bu koşulları yaratmak hepimizin sorumluluğunda. Anajtar kelime verimlilik ve bunun ardında yatan da teknoloji. Dışbank olarak buradan yola çıkarak farklı bir misyon üstlendik ve interneti herkesin kullanması için ne yapabiliriz diyerek Sistem D’yi devreye aldık.
İmalat, ticaret sektöründe çalışan ancak teknolojik gelişmeleri takip edemeyen firmalar interneti kullanamıyorlar. KOBİ’lerin tek tek yatırım yapmamaları için ihtiyacı olan birden fazla ürünü tek pakette topladık ve Sistem D’yi oluşturduk. Türkiye’de 3.5 milyon esnaf işletme var, bunlardan 1 milyon tanesi teknolojiye yatırım yapmış ya da yapmaya aday. Bu 1 milyon işletmenin ’si yatırım yapmış geri kalan kısım ise ne yapacağını, nereye yatırım yapacağını bilmiyor. KOBİ’lerin %49’u 12 aydan bu yana hiç PC satın almamış. Sadece %10’u teknolojik yatırım yapmış. PC pazarı büyüdükçe, internet kullanımı da artıyor. Her eve, her işletmeye bir PC sahibi olabilmeleri için teşvikte bulunduk.
KOBİ’ler muhasebelerini dışarıdan takip ettiriyorlar, ancak çek-senet, stok takibi gibi yazılım ihtiyaçları olduğunu, mevzuat, vergi vs. konularda internetten yararlanmak istediklerini, çalışanlarına ücret vermek için internet bankacılığını kullanmayı arzuladıklarını söylüyorlar.
Sunulan ürünler her yerde aynı bu yüzden küçük farklılıkları lehimize çevirmek için rekabet ortamı oluşuyor. Sistem D, işletmelerin internetle dünyaya açılabilmeleri için bir araç. Geleneksel bankacılık hizmetlerinin haricinde artı özellikler taşıyor. Paketin içinde: İlan hizmeti, Bankacılık hizmeti, Eğitim ve Destek, E-mail, Vergi danışmanlığı, Acante hizmeti gibi hizmetler bulunuyor. İşletmelerin, interneti kullanabilmeleri için software ve hardware yatırımı yapmaları gerekiyor, Sistem D bunu da sağlıyor. Bu gün interneti kullanmayan hiç bir işletme ayakta kalamaz.”
Finansbank / Burak Kırcalı
“Elektronik Fon Transferi Türkiye’nin gündemine girdi, bankalar EFT kullanacak kadar teknolojik ancak bu talimatı fax ile yapacak kadar ilkel. E-iş’te banka önemli bir rol oynuyor. Bazı işlemleri yapmak için hemen şifre almak isteyen müşterilerimiz oluyor. Bankalar, garantörlük ve aracılık hizmeti yaptıkları için kimlik kontrolü ve doğrulamasını yapmak zorunda, bu yüzden bazı hizmetleri internet üzerinden hemen şifre vererek yapamıyoruz. Güvenlik açısından kişileri doğrulamamız gerekiyor.
Türkiye’de bankalar ne yapıyor, 3 – 4 yıl sonra nasıl bir bankacılıkla karşılacaşacağız? Bir bankanın, müşteri ve banka ilişkisinden daha çok, birbiriyle içiçe çalışan, farklı süreçleri birleştirerek birlikte süreç geliştiren ve maliyetleri düşüren bir yapıya gideceği beklenmekte. Bu konuda gerek yurtiçinde gerekse yurtdışındaki bankalar çalışmalarına devam etmekte. Burada önemli olan müşterilerle entegrasyon, özellikle kurumlardan kurumlara elektronik ticaret dediğimiz zaman, ödeme sistemleri çok öncelikli bir konu olarak ortaya çıkıyor. Ödeme sistemleri olmadan (ödeme sistemlerini ihmal ederek) yapılacak elektronik ticaret uygulamalarında, süreçlerde iyileştirme sağlamanıza rağmen, bilgi ve ürün akışı süreçlerinde finansal akışta bir iyileştirme sağlamanız mümkün değil. Önümüzdeki yıllarda bankaların, kurumsal müşteriyle çok daha içiçe çalışacağı ve müşterileriyle bilgisayar sistemli entegrasyonuna varıncaya kadar yeni ürün ve hizmetleri sunacağı değerlendirilmekte.”
Garanti Bankası / Burak Ali Göçer
“Garanti Bankası olarak bizim düşüncemiz, internet şubesinin belli bir baza geldiği. Daha doğrusu dağıtım kanallarına verilen hizmetlerin bir baza geldiği. Bu noktadan sonra, bankaların kendisine sorması gereken soru “nasıl farklılaşırız”. İlk etapta yaptığımız şey (diğer dağıtım kanallarında da bir takım yenilikler yapıyoruz) bireysel ve ticari internet şubemizi yenileyip hizmete sunmak. En büyük yeniliğimiz, kişiye özel internet şubesi. Kullanımı daha kolay, müşteriye sürekli bir şeyler sunabilen, pazarlamaya yönelik, müşteriyi takip etmemize daha çok imkan verebilecek bir altyapı. Daha hızlı çalışma, online başvuru ve bizim müşteriye dönüşlerimiz vb süreçleri yeniledik. Bir takım bannerler ile müşteriyi yönlendirmek gibi, biraz daha pazarlamaya yönelik bir internet şubesi yaptık.
İlk yaptığımız internet şubemiz, bizim öngörülerimizle varolmuştu. İlk internet şubesini kuran banka olarak, aşağı yukarı üç senedir müşteriyi dinleyip bir sonuca varmış olduk. Şimdi müşterinin dediğini yapmaya yeni başlıyoruz. Ticari tarafta da 1998 yılından beri internet şubesinde çözümlerimiz var ama ilk defa tamamı ile sirküleri internet şubesine taşıyabilecekleri (ister hiç kullanmasınlar ister en geniş THY ya da küçük bir esnafın kullanabileceği şekilnde) bir altyapı sunduk. Üç boyutlu bir yetki limit sistemi oluşturduk, hem kişi, hem işlem hem tutar bazında. Şirketlere yönelik bir takım ürünler kattık. Muhasebe entegrasyonu, çeşitli upload, download olsun, bayi holding ilişkilendirmesi gibi müşterilerin bire bir ihtiyaçlarını karşılayacak çözümler ürettik.
Bireysel ya da genel olarak, finansal portalimiz olan www.paragaranti.com başladı. O da aynı şekilde bir gelişim süreci yaşadı. Daha önce de bir portalimiz vardı, yine bizim kendi öngörülerimizle başlamıştı, o günden bu yana müşterilerimizin bütün talepleri toplandı. Biz de müşterinin istediği paragaranti.com’u devreye almış olduk. Gerçek zamanlı datalar, bilgiler, ciddi bir kullanım kolaylığı, müşterilere bir takım avantajlar, garanti bankasındaki portföyü anlık takip edebilme gibi özellikler taşıyan (eskiye oranla daha iyi) bir hizmet sunduk. “
Bigpara / Tanju Erkoç
“1990 lı yılların ortasında gelişmeye başlayan e-finans günümüzde finansal kurumların ürün ve hizmetlerini internet ortamına taşımalarını sağlamıştır. e-finans içerik ve uygulamaları gelişimini :
– Haber ve Bilgi
– İnteraktif uygulamalar
– İşlem yapılabilirlik
– Gerçek Zamanlı ve Kişiselleştirilmiş servisler
şeklinde kademeli olarak sürdürmektedir. e-finans platformları sayesinde finans bilgisi edinmek isteyen ve/veya finansal işlemlerini gerçekleştirmek isteyen müşteriler derinlikli, karşılaştırılabilir ve doğru bilgiye hızla ulaşabilmektedir. Internet ortamında uygulanması sebebiyle e-finans gerek müşteri gerekse finans dünyası için maliyet indirimi getirmekte olup, aynı zamanda yoğun rekabetin yaşanmasına yolaçmaktadır.
Günümüz e-finans platformlarında bankacılık işlemlerinin bir çoğunun gerçekleştirildiği gibi, poliçe satın alma, menkul kıymet alım satım vb. işlemler gerçekleştirilebilmektedir. Süratle gelişen internet teknolojileri çerçevesinde e-finans platformlarının gelişiminde platformların:
– İleri seviyede esnek olabilmesi
– Hızlı ölçeklenebilirliği
– Müşteri ve tedarikçi entegrasyonu
– Çok katmalı yapı
– Teknolojik gelişmeleri uygulayabilirlik
özellikleri ön plana çıkmaktadır. Bu özelliklere sahip olmayan e-finans platformlarının çağın gerisinde kalması kaçınılmaz gözükmektedir.
Birkaç on yıl içinde şu anki görünümünün tamamen değişmesi muhtemel olan e-finans platformlarında:
– Sınır tanımaksızın
– Günün 24 saati işlem yapılabilen
– Farklı dillerde faaliyet gösteren
– Sofistike değerlendirme araçları ile elektronik danışmanlık rolü üstlenebilecek
e-finans uygulamalarını görmemiz mümkün olacaktır.”
Sigortam.net / Uğur Ergün
“Finansal hizmette bir ilk olan B2C pazaryeri Sigortam.net, sigortanın süpermarketidir. Neden sigortam.net’e ihtiyaç duyduk? Çok sayıda sigorta şirketi ve ürününün arasından, insanların kendilerine en uygun olanının bulabilmeleri için zaman ve para tasarrufu sağliyor. Sigorta sektörünün önde gelen tüm firmalarının farklı ürün ve fiyatlarının yeraldiğı portalimizde, kredi kartı ile anında sigortalabilme olanağı sunuyoruz.
9 Mayıs 2001’de faaliyete başlayan sigortam.net’i bu güne dek 107 bin kişi ziyaret etti. Hiç bir sigorta kuruluşu, bu kadar zamanda böyle bir sayıya ulaşamamıştır. Ziyaretçlerin %73’ü İstanbuldan olmak üzere 51 bin teklif aldık. % 55’i kaskodan oluşan bu teklifleri aldıktan sonra yarım saat içinde müşteriye geri dönüyoruz. Teşekkür etmek ya da müşteriyi bilinçlendirmenin yanısıra, müşteri memnuniyetini yoklamak için bilgisayarların arkasında güleryüzle konuşan birilerinin olması lazım.”