Bloomberg’in Visa’nın kendi verilerine dayandırdığı haberine göre şirket, 2022’de 90 milyondan fazla kredi kartı anlaşmazlığıyla karşı karşıya kaldı. Bu aynı zamanda anlaşmazlık sayısının 2019’dan bu yana arttığını gösteriyor.
Salgının en yoğun olduğu dönemde tüketiciler e-Ticarete yöneldikçe anlaşmazlıkların sayısı %24 arttı ve sonraki her yıl %2 artmaya devam etti. Alışveriş yapanların online perakendecilere yönelimi arttıkça, anlaşmazlık sayısı da yükseliyor. Mastercard Ethoca tarafından yapılan bir araştırmaya göre, ABD’de 2021 itibarıyla salgın öncesine nazaran, tüketicilerin %54’ü daha fazla çevrimiçi alışveriş yapıyor.
Kredi kartı şirketleri dolandırıcılıkla mücadele amacıyla “anlaşmazlık önleme firmaları”yla ortaklık kurdu. 2019 yılında Visa, Verifi Inc.’i satın aldı ve Mastercard, ters ibraz önleme teknolojisine sahip iki firma olan Ethoca Ltd.’yi satın aldı.
Kredi kartı şirketi anlaşmazlığı onaylarsa, ters ibraz (para tacirlerinin müşteriye iade etmesi) satışın orijinal fiyatının üç katından fazlaya mal olabiliyor. Visa’dan Verifi, ters ibraz dolandırıcılığı nedeniyle kaybedilen her doların satıcılara tahmini olarak 2,40 dolara mal olduğunu iddia ederken Ethoca, dolandırıcılığın şirketlere kaybedilen her dolar için 3,36 dolara mal olduğunu söyledi. Ethoca, ters ibrazların maliyetinin 2023’te 1 milyar doların üzerine çıkmasının beklendiğini tahmin ediyor.
Visa ve Mastercard Fiyat mı Arttıracak?
Diğer yandan Wall Street Journal 30 ağustosta yayınladığı haberde, Visa ve Mastercard’ın çoğu satıcının müşterilerin kredi kartlarını kabul ederken ödediği ücretleri artırmayı planladığını bildirdi. Fiyat artışlarının ekim ve nisan aylarında geçerli olacağı belirtildi.
Makalede, tüccarlar için çalışan bir danışmanlık firması olan CMSPI’den alıntı yapıldı ve bu değişikliklerin, tüccar ücretlerinde yıllık ek 502 milyon dolar ile sonuçlanabileceği söylendi. Artan ücretler, son 12 ayda 31,8 milyar dolar ve 23,6 milyar dolar gelir elde eden Visa ve Mastercard için küçük bir düşüş olacak.
Mastercard, The Wall Street Journal’a yanıt olarak şunu belirtti:
“Haber, şu anda Kongre’de görüşülmekte olan mevzuatı savunan bir danışmanlık firması tarafından hazırlanan bir rapora dayanmaktadır.”
Şirket, rapordaki iddialara karşı çıktı ve bu sonbaharda ABD’deki döviz kurlarını veya ağ ücretlerini artırma planının olmadığını söyledi.
Visa, ücretlerini artırmayacağını doğrudan söylemedi ancak yakın tarihli bir blog yazısında şunları söyledi:
“Visa kartlarının kullanımındaki güçlü büyümeye rağmen, Visa işlemlerindeki genel takas ücretlerimiz son on yılda sabit kaldı. “
Visa takas ücretlerini düşürmek için tasarlanmış programlar başlattığını ve geçen yıl ABD’deki işletmelerin %90’ı için ücretleri %10 oranında düşürdüğünü de ilave etti.
Ayrıca geçen yıl 30 milyar dolarlık dolandırıcılığı önleyen güvenlik yeniliklerine 10 milyar dolar harcadığını da belirtti. Bu yıl ek yenilikler de hayata geçirildi ve şirket şunu ileri sürdü:
“Bu dolandırıcılık önleme ve güvenlik ürünleri tam olarak uygulanırsa, tüccarlar için çevrimiçi işlemlerin yetkilendirme oranlarının iyileştirilmesi mümkün olacak ve önümüzdeki yıl çevrimiçi dolandırıcılıkta tahmini 500 milyon dolarlık bir azalmaya ve satışlarda 30 milyar dolardan fazla bir artışa yol açacak.
Mastercard ve Visa, yeni düzenlemelerin satıcılar için potansiyel olarak maliyetleri düşürebileceğini ancak tüketiciler açısından güvenliğin tehlikeye atılması , ödül programlarının kaybedilmesi ve ürün ve hizmetlerde daha yüksek fiyatlar dahil olmak üzere olumsuz sonuçlar doğurabileceğini iddia etti.
Düzenleyiciler neden kredi kartı “Takas ücretlerini” sıfırlıyor?
Visa ve Mastercard bir süredir düzenleyicilerin ve yasa koyucuların gözetimi altındaydı. Geçtiğimiz yıl, Amerikan Kongresine, ödeme işleme pazarındaki rekabeti artırmayı amaçlayan düzenleyici değişiklikleri içeren bir yasa tasarısı olan “Kredi Kartı Rekabet Yasasını” sundu .
Kanun, varlıkları 100 milyar dolardan fazla olan bankaların, biri Visa veya Mastercard ağı dışında olmak üzere en az iki bağlı ağ üzerinde elektronik kredi işlemlerini gerçekleştirmesini gerektirecek. Destekleyenler, tasarının tüketicilerin parasından tasarruf edeceğini, ödemeler alanındaki rekabeti artıracağını ve iki işlemcinin elindeki ikiliyi kıracağını söylüyor.
Ulusal Bakkallar Birliği’nin baş danışmanı Doug Kantor’a göre tasarı, tüccarların takas ücretlerini yıllık 11 milyar dolar veya daha fazla azaltma potansiyeline sahip. Yasa geçen yıl geçmedi, ancak yeniden sunuldu ve bu yılın sonlarında oylama yapılacak.
Yasa koyucular yeni kuralların müşterilerin para tasarrufu sağlayacağını savunuyor ancak durumun böyle olup olmayacağı konusunda anlaşmazlıklar var. 2010 yılında Kongre, banka kartı satın alımlarında takas ücretlerine ilişkin benzer bir yasayı kabul etti. Teori, tüccarların tasarruflarını müşterilere aktaracağı yönündeydi.
O zamandan bu yana yapılan çok sayıda araştırma, mevzuatın perakende fiyatları üzerinde çok az etkisi olduğunu veya hiç etkisi olmadığını gösterdi. Richmond Federal Rezerv Bankası tarafından hazırlanan bir rapor, tüccarların %21’inden fazlasının, kuralın yürürlüğe girmesinden sonra fiyatlarını artırdığını ortaya çıkardı.
Buna ek olarak, (her kart işleminden pay alan) bankalar kaybettikleri ücretleri telafi etmek istediler ve bunu daha az ücretsiz çek hesabı sunarak ve faizli ve faizsiz çek hesaplarının aylık ücretlerini artırarak yaptılar. Sadece bu da değil, bankalar daha az banka kartı ödül programı sunuyordu.
Kaynak : 